Der Gedanke, wie wir Geld beiseite legen können, begleitet uns von dem Moment an, in dem wir unser erstes Taschengeld erhalten, und von da an für den Rest unseres Lebens. Trotz des guten Willens sind wir nicht immer in der Lage, den Betrag, den wir zu sparen versuchen, nicht anzurühren, vor allem, wenn er nicht verwendet wird, um uns irgendeine Laune zu nehmen, sondern um Grundbedürfnisse zu kaufen. Zu all dem kommt noch die Inflation hinzu, d.h. der anhaltende Preisanstieg über einen bestimmten Zeitraum und die schwierige wirtschaftliche Lage in dieser besonderen Zeit, die wir erleben, was sicherlich nicht hilft.
Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, Geld zu sparen, ohne zu viele Opfer bringen zu müssen, sondern vielleicht nur das zu beseitigen, was wirklich überflüssig ist. Im folgenden Tutorial werde ich einige davon aufzählen: von der guten alten Spardose bis hin zu einigen Apps zur Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben, damit Sie immer alles unter Kontrolle haben. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass das Thema sehr allgemein und unter Berücksichtigung der verschiedenen Finanzinstrumente und der damit verbundenen Risiken behandelt wird. Der Leitfaden wird daher zu Informationszwecken verfasst und veröffentlicht, so dass ich nicht für die Maßnahmen verantwortlich bin, die zur Umsetzung der unten beschriebenen Vorschläge ergriffen werden.
Stichwortverzeichnis
- Wie viel Geld müssen Sie beiseite legen?
- Wohin mit dem Geld
- Techniken und Beratung
- Wie man Geld spart, um ein Ziel zu verfolgen
- Apps zum Familienbudget
- Abschließende Überlegungen
Wie viel Geld müssen Sie beiseite legen?
Die Höhe der bereitzustellenden Mittel hängt von der wirtschaftlichen und persönlichen Situation jedes Einzelnen sowie von dem Ziel ab, das wir uns gesetzt haben. Sparen wir, um ein Auto zu kaufen oder nächsten Sommer in den Urlaub zu fahren? Oder schaffen wir einfach einen Notfallfonds?
Es gibt keine Antwort, die für alle gut ist, aber ich kann Ihnen sagen, dass Sie mindestens 15-20% Ihrer monatlichen Nettoeinnahmen beiseite legen sollten, um die Ergebnisse der kleinen Anstrengungen zu sehen, die Sie unternehmen.
Wohin mit dem Geld
Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen, besteht darin, so zu tun, als hätten Sie das Geld nicht, das wir beiseite legen wollen. Ich sage nicht, dass man es verstecken soll, aber es ist gut, es im Auge zu behalten. Deshalb wollte ich Ihnen im Folgenden einige Anregungen geben und die verschiedensten Orte auflisten, an denen Sie Ihre Ersparnisse anlegen könnten.
Wie auch immer Sie sich entscheiden, Geld beiseite zu legen, vermeiden Sie auf jeden Fall risikoreiche Investitionen, d.h. solche, die eine höhere Rendite und ein höheres Wachstum zu garantieren scheinen, aber natürlich mit zusätzlichen Risiken verbunden sind. So sind beispielsweise Aktien riskant, die in sehr kurzer Zeit viel verlieren oder verdienen können, sowie Krypto-Währungen, deren Kurse erheblichen Schwankungen unterliegen. Für diese Art von Investitionen sollten Sie Geldbeträge platzieren, die Sie zu verlieren bereit sind.
Sparschwein
Das Sparschwein war ein ikonisches Objekt unserer Kindheit, insbesondere das klassische rosa Sparschwein. Wenn Sie anfangen müssen, einen kleinen Geldbetrag oder die Münzen, die Sie nach dem Kauf in Ihrer Tasche finden, zu sparen, sollten Sie darüber nachdenken, sie zurückzubekommen. Es wird nicht viel sein, aber es zu füllen wird Ihnen große Befriedigung verschaffen!
Bei der Bank
Sie können Ihre Ersparnisse bei einer Bank deponieren. Dazu müssen Sie bereits über ein Girokonto verfügen oder ein solches eröffnen, nachdem Sie die verschiedenen Angebote verglichen und dasjenige ausgewählt haben, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Sie können sich dann an die örtliche Filiale der Bankengruppe (Unicredit, Intesa San Paolo, Banco BPM, MPS usw.) wenden, die Sie ausgewählt haben, um das Bargeld mitzunehmen; Sie können es an einem autorisierten Geldautomaten einzahlen oder online den Betrag von einem anderen Girokonto oder Postkonto überweisen. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, denken Sie immer daran, dass Banken private, gewinnorientierte Unternehmen sind.
Zum Postamt
Sie können Ihr Erspartes auch bei der Post deponieren, indem Sie ein Postbuch in der nächstgelegenen Postfiliale oder online öffnen. Alles, was Sie brauchen, um ein Postsparbuch zu öffnen, ist Ihr Personalausweis und Ihre Steuernummer, und Minderjährige können dies auch tun.
Tatsächlich ist es wie ein virtuelles Sparschwein, aber mit ein paar zusätzlichen Vorteilen. Auf das gezahlte Geld fallen Zinsen an, die je nach Art des gewählten Heftes variieren; eine weitere positive Seite ist die staatliche Garantie auf den gesamten gezahlten Betrag.
In einem Vorsorgefonds
Sie können das Geld auch über den Rückstellungsfonds beiseite legen. Eine Operation, die es Ihnen ermöglicht, eine Summe für bestimmte oder ungewisse zukünftige Ausgaben einzufrieren. Wenn Sie an dieser Methode interessiert sind, rate ich Ihnen, sich an Ihre Versicherungsgesellschaft (z.B. Generali, Alliance, UnipolSai etc.) oder an Ihre Bank zu wenden.
Im Ausland
Sie können sich auch dafür entscheiden, das Geld in ein (europäisches oder nichteuropäisches) Ausland zu überweisen, was, wie zu beachten ist, keine illegale Praxis ist, wenn es eine rechtmäßige Herkunft hat und den Steuerbehörden gemeldet wurde.
Wenn Sie Geld in ein EU-Land überweisen möchten, gibt es keine besonderen Verfahren oder Einschränkungen: Sie können dies physisch, online oder über auf Geldüberweisungen spezialisierte Unternehmen tun.
Komplexer ist es, das Geld in ein außereuropäisches Land zu überweisen. In jedem Fall rate ich Ihnen, die Regeln gut zu studieren und einen Experten für Auslandsinvestitionen zu konsultieren, denn die Verantwortung für diese Aktion wird vollständig bei Ihnen liegen.
Techniken und Beratung
Wie ich eingangs sagte, gibt es viele Möglichkeiten, Geld zu sparen, und jeder könnte seine eigene Technik haben. Hier sind einige von ihnen, damit Sie diejenige finden können, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Analysieren Sie Ihre Gewohnheiten und entfernen Sie das Überflüssige
Eine der einfachsten Techniken, die nicht allzu viel Aufwand erfordert, besteht darin, Ihre Konsumgewohnheiten zu untersuchen und zu versuchen, ob es etwas Überflüssiges gibt, das Sie beseitigen können. Wie oft gehen Sie zum Beispiel im Monat auswärts essen? Und bringen Sie bei der Arbeit Ihr Mittagessen von zu Hause mit oder gehen Sie an die Bar? Denken Sie einfach darüber nach, es wird alles Geld gespart.
Kaufen Sie, was Sie brauchen, und gönnen Sie sich Extras.
Von Verzicht kann man natürlich nicht leben. Man kann sich von Zeit zu Zeit verwöhnen lassen, besonders wenn man schon alles gekauft hat, was man wirklich braucht, aber ohne Übertreibung.
Denken Sie daran, dass jeder kleine Verzicht Ihre Ersparnisse (wenn auch nur geringfügig) erhöhen könnte, aber wenn Sie sich nicht der Freizeit widmen, könnten Sie langfristig Ihren psychophysischen Zustand destabilisieren und Angstzustände hervorrufen (vor allem, wenn Sie keinen Sport treiben oder andere Aktivitäten ausüben, die es Ihnen ermöglichen, sich vom Alltag „abzukoppeln“).
Zusätzliche Einkünfte nicht berücksichtigen
Wenn Sie ein Zusatzeinkommen hatten, wie das 13. und 14., versuchen Sie, diese nicht zu berücksichtigen. Verhalte dich so, als würdest du dein normales Gehalt verdienen und berechne deine Ausgaben auf dieser Grundlage.
Sie könnten dann den gesamten Betrag (oder einen großen Teil davon) beiseite legen, und Sie hätten dann in Zukunft eine ganze Menge Geld zur Verfügung.
Teilen Sie die Ausgaben mit Familie, Freunden und Verwandten.
Bei einigen Einkäufen, die nicht unbedingt notwendig sind und von denen Sie wissen, dass Sie sie nicht regelmäßig verwenden werden, können Sie darüber nachdenken, die Ausgaben mit Ihren Kreisen zu teilen. Es stimmt, dass Ihre Entscheidungen stärker von der Meinung anderer beeinflusst werden würden. Zumindest aber würden Sie einen geringeren Geldbetrag ausgeben.
Es gibt auch viele Online-Einkaufsgruppen, die es Ihnen ermöglichen, auf vorteilhafte Angebote zuzugreifen und Produkte zum Fabrikpreis in der im Allgemeinen für Einzelhändler vorgesehenen Verpackung zu kaufen, die allen Teilnehmern entsprechend dem von ihnen gezahlten Betrag zur Verfügung gestellt wird.
Vermeiden Sie, sich bei Unwesentlichem zu verschulden
Es gibt viele Dinge, die man sich wünschen und für die man sich schulden könnte, aber warum sollte man sie kaufen wollen? Sind sie wirklich notwendig? Versuchen Sie, darüber nachzudenken, bevor Sie in Aktion treten. Sich zu verschulden, ist keine schlechte Sache, aber es kann kontraproduktiv sein, wenn man es für Dinge tut, die man nicht wirklich braucht. Dieses Geld wird früher oder später zurückgegeben werden müssen, und Sie werden weniger sparen.
Einen zweiten Job machen
Sie können auch darüber nachdenken, einen zweiten Job zu finden, vielleicht in intelligenter Arbeit und ohne Zeitdruck, um Ihr Einkommen zu erhöhen und Geld zu sparen, ohne zu viele Opfer bringen zu müssen. Aber übertreiben Sie es nicht, vor allem dann nicht, wenn Ihr erster Job bereits sehr anspruchsvoll ist.
Wie man Geld spart, um ein Ziel zu verfolgen
Es kann vorkommen, dass man nur für einen bestimmten Zeitraum sparen muss, im Hinblick auf ein festes Ziel, das kurzfristig sein kann, wie der Kauf eines Autos, oder langfristig, wie der Ruhestand. Schauen wir uns also einige gezielte Ratschläge für jeden gemeinsamen Umstand an.
Für Kinder
Einer der Gründe, warum Sie versuchen, Geld zu sparen, könnte darin liegen, Ihren Kindern eine finanziell gesunde Zukunft zu sichern. Sie können dies tun, indem Sie Waren oder Vermögenswerte kaufen, oder Sie können Ihre Ersparnisse als Bargeld hinterlassen. In jedem Fall sollten Sie so wenig Schulden wie möglich machen.
Das Konzept besteht darin, ein „konkretes“ Erbe für Ihre Nachkommen zu schaffen, ob beweglich oder unbeweglich, materiell oder immateriell, aber unter Berücksichtigung Ihrer derzeitigen Möglichkeiten.
Für die Hochzeit
Ein weiteres (eher kurzfristiges) Ziel, für das Sie möglicherweise Geld sparen müssen, ist die Ehe. Setzen Sie sich in diesem Fall ein Budget, das nicht überschritten werden sollte: Sie können es auch „verharmlosen“, um im Falle extremer Notwendigkeit Handlungsspielraum zu haben.
Machen Sie eine Prioritätenliste, vermeiden Sie Ausgaben für unnötige Dienstleistungen, und versuchen Sie, mehrere Anbieter zu kontaktieren, um die besten Angebote zu finden.
Für den Ruhestand
Sie können auch Geld für ein langfristiges Ziel, wie z.B. eine Zusatzrente, beiseite legen, da die staatliche Rente möglicherweise nicht ausreicht, um Ihren Lebensabend oder Ihre Familie zu finanzieren.
In diesem Fall müssen Sie, um zu verstehen, wie viel Geld Sie sparen können, das zusätzliche Einkommen, das Sie verdienen möchten, die Zeit, die Sie haben, um diesen Betrag anzuhäufen, und die Zusammensetzung Ihres Portfolios berücksichtigen. Sie haben die Wahl, das Geld in einer Pensionskasse (eventuell mit gezielten Finanzprodukten) oder auf Ihrem Girokonto anzulegen.
So kaufen Sie ein Haus
Ein weiterer Fall, in dem Sie möglicherweise Geld sparen müssen, ist der Kauf eines Hauses. Es sollte von Anfang an klargestellt werden, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, eine Hypothek zu beantragen, immer noch einen Teil davon vorstrecken sollten (der mindestens 20% des Wertes der Immobilie entspricht). Zusätzlich zu den Raten des Darlehens müssten Sie dann eine ganze Reihe von Nebenkosten tragen, die sofort in Rechnung gestellt werden sollten, wie z.B. IMU-, Notar- und Bankgebühren (für die Urkunde), Renovierungskosten (falls vorhanden), Möbel, Versicherung, Rechnungen und alles andere.
Denken Sie also darüber nach, zunächst mindestens ein Drittel Ihres Gehalts zu sparen. Wenn Sie nicht alleinstehend sind, könnten Sie diese „Taktik“ auch Ihrem Mitbewohner oder Ihrem Partner vorschlagen. Ziehen Sie auch die Möglichkeit in Betracht, von den Eltern oder Großeltern beim Kauf der Immobilie unterstützt zu werden, und vergessen Sie nicht, dass bei Aufnahme einer Hypothek dieses Drittel Ihres Gehalts monatlich von der Bank abgehoben würde (Berechnung natürlich geschätzt, variabel je nach Dauer des langfristigen Darlehens und dem angewandten Zinssatz).
Daraus ergibt sich die Notwendigkeit eines konstanten und im Laufe der Zeit möglicherweise steigenden Einkommens (z.B. würden Sie in Form von Ersparnissen profitieren, wenn Ihr Arbeitsvertrag langfristig Nebenleistungen oder Dienstaltersvorteile vorsieht).
Apps zum Familienbudget
Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen, besteht darin, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten, indem Sie Ihre monatlichen Einnahmen und (vor allem) Ausgaben berechnen, selbst die kleinsten, die Sie als unbedeutend betrachten könnten.
Man könnte alles in einem Notizbuch aufschreiben, kein Zweifel. Es stimmt aber auch, dass es heutzutage Apps gibt, um das Budget der Familie zu melden, die man direkt (und kostenlos) auf sein Smartphone oder Tablet herunterladen kann. Als Beispiel nenne ich zwei von ihnen:
Probieren Sie sie aus und finden Sie heraus, ob sie Ihnen in irgendeiner Weise helfen könnten, ein paar zusätzliche Euro zu sparen.
Abschließende Überlegungen
Das Wissen, wie man mit Geld umgeht und wie man spart, sind zwei Qualitäten von grundlegender Bedeutung im Leben, auch weil (das muss gesagt werden) die Zukunft ungewiss ist. Versuchen Sie also, „nachzudenken“ und die monatlichen Budgets zu respektieren, die Sie sich selbst gesetzt haben, ohne dabei zu vergessen, ab und zu „aus dem Rahmen zu fallen“. Viel Glück!